С начала 2026 года граждане оформили 21,67 миллиона кредитных договоров на сумму 6,4 триллиона рублей. Банковские структуры трактуют это как восстановление. Обычные граждане дают этому иное определение: «перехватить до зарплаты», сообщает интернет-газета «Время Биробиджан@».
Четыре миллиона свежих кредитов. Каждый месяц. Не в условиях кризиса. Не в состоянии паники. В обычном рабочем ритме. Эксперты рисуют восходящие графики: рост на 29% по количеству и на 47% по объему относительно прошлого года. «Рынок пришел в равновесие», — сообщается в отчетах. Это звучит почти успокаивающе.
А теперь посмотрим на реальность. Совокупный долг населения к началу года — 45 триллионов рублей. Абсолютный рекорд. Половина приходится на ипотеку, треть — на потребительские кредиты. Каждый восьмой заемщик несет три или более кредита, и на эту группу приходится почти половина всей задолженности. Средний долг такого человека — 1,6 миллиона. Просрочка в сегменте потребкредитования превышает 9%.
Рост выдачи происходит не из-за обогащения людей. Банки после жесткого периода слегка ослабили контроль — народ тут же устремился брать. Не для мечты, а для возможности закрыть прореху до следующей зарплаты.
Потребительский кредит закрывают картой, карту — микрозаймом, микрозайм — новым потребительским кредитом. Финансовая карусель, с которой нельзя сойти, потому что внизу — просрочка и коллекторы.
Параллельно ускоряется рынок микрофинансовых организаций. Банк отказал — человек идет туда, где дают без вопросов. Зато с процентами, которые шокируют. МФО подхватывают наиболее уязвимых — тех, кого банковская система уже отбросила. И делают их еще уязвимее. Банки наращивают портфели и процентные доходы, МФО получают свою долю от тех, кому некуда идти. Проблемные долги скрываются общим ростом выдачи.
Экономика, которая стабильно выдает по 4 миллиона займов в месяц, уже не существует на текущих доходах. Она живет за счет будущих. Они, эти будущие доходы, «подкрадываются» не внезапным крахом, а тихим потоком мелких бед: сосед продал авто, знакомая переехала в меньшее жилье, коллега обращается к юристу по списанию долгов. Такой вот новый фон повседневности. Кредит, взятый для обретения свободы, становится главным ее ограничением. Все сливается в одну строку — «долговая нагрузка». Человек перестает замечать, что живет не на свои средства. Пока однажды не прозреет.
Как перестать считать жизнь в долг нормой? Ведь эта привычка — самый дорогой заем из всех. Проценты по нему считают не банки, а наши нервы, здоровье и отложенные мечты.
А вы, уважаемые читатели, живете на зарплату или уже на банковский аванс?
Михаил Кузовин
фото: сгенерировано нейросетью
