Скоро финансовые организации получат возможность видеть не только кредитные обязательства граждан, но и их задолженности совершенно иного характера — например, перед коммунальными службами или по алиментам. Предполагается, что такие сведения будут доступны при оценке платежеспособности клиента: информация о долгах станет поступать в бюро кредитных историй и учитываться при принятии решения о выдаче займа, сообщает интернет-газета «Время Биробиджан@».
В настоящее время банки оценивают потенциального заемщика главным образом по его кредитной истории: какие кредиты оформлял, соблюдал ли сроки платежей, имеются ли просрочки. Для этого применяется показатель долговой нагрузки — доля дохода, которая уже расходуется на выполнение обязательств. Если нагрузка оказывается чрезмерной, кредитор может отказать в новом займе либо снизить запрашиваемую сумму.
Однако у человека могут существовать и другие значимые финансовые обязанности, никак не связанные с банковской сферой. К примеру, задолженность за жилищно-коммунальные услуги или невыплаченные алименты. Ранее кредитор не всегда располагал данными о таких долгах. Теперь же планируется включить эти платежи в расчет, если по ним уже возбуждено исполнительное производство судебными приставами.
Сведения предполагается передавать в бюро кредитных историй напрямую из базы Федеральной службы судебных приставов. Таким образом, если долг подтвержден судебным решением и находится в работе у приставов, банк сможет получить эту информацию.
В расчет будут приниматься не любые просроченные квитанции, а только те обязательства, по которым официально заведено исполнительное производство. Это могут быть алиментные долги, задолженность за жилищно-коммунальные услуги, отдельные имущественные обязательства (например, за услуги связи).
Если гражданин задержал оплату квартиры на несколько недель, а управляющая компания еще не обратилась в суд, это не повлияет на его кредитную историю. Решающим фактором является наличие дела у приставов.
В то же время наличие долга само по себе не станет автоматическим поводом для отказа. Кредитор по-прежнему будет учитывать доход, стабильность трудовой занятости, общую картину обязательств и свои внутренние регламенты. Однако исполнительное производство теперь будет служить серьезным сигналом для оценки.
Цель нововведения заключается в том, чтобы сделать оценку заемщика более полной и объективной. Сейчас нередко складывается ситуация, когда человек выглядит надежным с точки зрения кредитной истории, но фактически имеет значительные скрытые обязательства, способные негативно повлиять на его платежеспособность. Если банк будет располагать полной информацией, он сможет более эффективно управлять рисками, а клиенты — более ответственно подходить к планированию своих финансов.
Сергей Тиховский
фото: сгенерировано нейросетью
