Центральный банк готовит обновленные предписания для банков. Проверки коснутся как частных лиц, так и предприятий, прежде всего при зачислении денег на счета и прочих манипуляциях с наличными. Суть в усилении комплаенс-процедур, то есть выяснения, откуда у физического или юридического лица появились финансы. Регулятор советует кредитным организациям не останавливаться на поверхностной проверке, а тщательно изучать источники поступлений, чтобы предотвратить легализацию средств неизвестного происхождения, сообщает интернет-газета «Время Биробиджан@».
За текущий год объем наличности в обращении по стране вырос на 2,5 триллиона рублей. Поэтому регулятор намерен серьезно заняться открытостью денежных потоков: теперь банкам и платежным сервисам предстоит внимательнее относиться к тому, откуда у клиента взялись большие суммы в купюрах. Эти изменения затронут и обычных граждан, и организации.
Основная задача — закрыть каналы для отмывания доходов и финансирования противоправной деятельности. Наличные остаются самым простым способом скрыть источник денег: бумажные банкноты не создают цифровых следов, кроме случаев использования терминалов и касс. Именно поэтому теневая экономика в значительной мере держится на кэше: передача средств «из рук в руки», конверты, быстрые обменные операции с валютой. Центробанк стремится сделать подобные схемы менее комфортными и более заметными.
Речь не про тотальную проверку каждой небольшой суммы, которую пенсионер снял со сберегательного счёта на подарок внуку. Особое внимание уделяется крупным суммам, регулярным действиям с наличностью, а также обстоятельствам, когда происхождение средств выглядит сомнительным или не подтверждается бумагами.
Финансовые организации уже сейчас обязаны фиксировать подозрительные транзакции — это предусмотрено законом о борьбе с легализацией доходов (115-ФЗ). Теперь Центробанк ужесточает методические указания: банкам предписано чаще запрашивать доказательства источника денег. К таким доказательствам относятся: справка о заработке с места работы; договор на покупку или продажу жилья либо автомобиля; документация о получении наследства или дара; выписка о поступлении средств от иного лица с разъяснением цели платежа.
Если клиент не способен объяснить, откуда у него значительная сумма, банк может не провести операцию или даже заморозить счет на время разбирательства.
Наиболее часто вопросы появляются в таких обстоятельствах: скажем, человек приносит в отделение полмиллиона или миллион рублей, чтобы разместить их на депозите или перевести дальше или если кто-то каждую неделю обналичивает и снова вносит крупные объемы, это напоминает попытку «провести» деньги через множество счетов, а также если доход человека стабильно составляет 50 тысяч в месяц, а он неожиданно вносит 3 миллиона на счет, банк обязательно задаст уточняющие вопросы.
Обычные повседневные действия — снятие зарплаты, оплата покупок, переводы родственникам — не попадают под такие критерии. Но правила лучше заранее. Это сохранит время и нервы.
Михаил Кузовин
фото: сгенерировано нейросетью
